“保費(fèi)漲了！”這已經(jīng)成為近兩天各大新能源車(chē)主群里討論最多的話題。

12月27日，新能源汽車(chē)正式進(jìn)入專(zhuān)屬保險(xiǎn)時(shí)代，12家主流財(cái)險(xiǎn)公司同步開(kāi)售。新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)既為電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車(chē)行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

而就在上線當(dāng)天，有一位特斯拉車(chē)主貼出了在某保險(xiǎn)公司系統(tǒng)測(cè)算的報(bào)價(jià)，比四天前漲了6000多元，漲幅高達(dá)80%。無(wú)獨(dú)有偶，據(jù)28日各保司反饋的全國(guó)保費(fèi)情況，小鵬汽車(chē)全線車(chē)型平均漲幅2.9%~18.2%不等。有知情人士告訴第一電動(dòng)，極氪001保費(fèi)也已上調(diào)。

有意思的是，特斯拉的保費(fèi)上漲只持續(xù)了一兩天，12月30日，有特斯拉Model Y車(chē)主反映，在官網(wǎng)賬戶(hù)里，特斯拉保費(fèi)突然又回落了。還有車(chē)主戲稱(chēng)“這是給人罵回來(lái)了”。

對(duì)此，特斯拉公關(guān)部告訴第一電動(dòng)，“最近隨著新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)上線，我們也收到了一些關(guān)于保費(fèi)浮動(dòng)的咨詢(xún)。車(chē)輛保險(xiǎn)是保障用戶(hù)用車(chē)體驗(yàn)的重要組成之一，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)價(jià)格變化情況，我們也十分關(guān)注，并定期跟進(jìn)變化。不同保司、不同地區(qū)、不同車(chē)型漲幅略有差異，從最新的12月30日統(tǒng)計(jì)來(lái)看，特斯拉車(chē)輛保費(fèi)上漲幅度以全國(guó)平均看約在10%左右，比較受關(guān)注的高性能版車(chē)型保費(fèi)，上漲幅度以全國(guó)平均看在20%以?xún)?nèi)，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)?！?/p>

小鵬汽車(chē)也在《關(guān)于新能源車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品上線對(duì)于小鵬品牌車(chē)型商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)變化的說(shuō)明》中表示，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

為什么漲價(jià)？

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬商業(yè)險(xiǎn)高價(jià)格的原因，主要因素是新政對(duì)新能源汽車(chē)的專(zhuān)屬部件保障更為全面，同時(shí)根據(jù)相應(yīng)車(chē)型的理賠率和理賠金額去核算，并且部分新能源汽車(chē)事故率比較高，所以對(duì)應(yīng)的保費(fèi)會(huì)上漲。

確實(shí)，新能源車(chē)在車(chē)身結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、維修保養(yǎng)等方面均較傳統(tǒng)燃油車(chē)有較大區(qū)別，呈現(xiàn)差異化的風(fēng)險(xiǎn)特性。近年來(lái)，新能源車(chē)的保費(fèi)其實(shí)一直呈上升趨勢(shì)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，第一電動(dòng)觀察到，今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)新能源汽車(chē)保費(fèi)收入40.3億元，同比增長(zhǎng)60%，保費(fèi)貢獻(xiàn)度3.3%；車(chē)均保費(fèi)3900元，在保數(shù)量103萬(wàn)臺(tái)。

而且，熟悉電動(dòng)車(chē)的人都知道，電動(dòng)車(chē)的電池位于底盤(pán)里又很容易磕碰，一旦發(fā)生磕碰，基于安全考慮差不多就把電池報(bào)廢了，但是電池價(jià)格高昂，動(dòng)輒十幾萬(wàn)元，因此電池磕碰等新能源車(chē)特有的事故常常遭到到保險(xiǎn)公司拒保。

如今，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)在傳統(tǒng)綜合保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)都納入到了車(chē)險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，且車(chē)輛在使用、停放、充電等不同場(chǎng)景中出現(xiàn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司均將理賠。

也就是說(shuō)，以后車(chē)主但在電池等核心零部件的理賠上有據(jù)可依。這樣一算，像目前事故頻出的特斯拉提升保費(fèi)也是在情理之中了。

不過(guò)，值得一提的是，有業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)業(yè)人士表示，新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)際有升有降，可能部分高端車(chē)型價(jià)格有所上漲，大部分車(chē)型基準(zhǔn)保費(fèi)下降，整體漲價(jià)幅度并不大。前幾天平安產(chǎn)險(xiǎn)也在回答“專(zhuān)屬條款保障增加了，那我的保費(fèi)會(huì)變貴嗎？”這一問(wèn)題時(shí)，表示80％的車(chē)主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。

太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也給出了解釋?zhuān)靶履茉磳?zhuān)屬保險(xiǎn)的費(fèi)率是在2020年綜改大幅降費(fèi)、價(jià)格回歸價(jià)值的背景下的專(zhuān)項(xiàng)測(cè)算，整體遵循適度謹(jǐn)慎的原則對(duì)保費(fèi)充足度做出小幅、合理提升。相比燃油車(chē)傳統(tǒng)保險(xiǎn)，新能源專(zhuān)屬保險(xiǎn)針對(duì)車(chē)險(xiǎn)整體費(fèi)率的調(diào)整不顯著。車(chē)損險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)框架接近，測(cè)算中特別考慮了價(jià)格敏感型的存量新能源車(chē)車(chē)主的承受能力，限制25萬(wàn)元以下車(chē)價(jià)不漲費(fèi)?！?/p>

蔚來(lái)：我加量不加價(jià)

在新造車(chē)勢(shì)力中，有一家車(chē)企面對(duì)國(guó)家政策時(shí)總是表現(xiàn)的最積極，充分體現(xiàn)了為用戶(hù)服務(wù)的理念。在2022年補(bǔ)貼退坡即將到來(lái)前夕，它面向個(gè)人用戶(hù)推出了補(bǔ)貼方案。在新能源專(zhuān)屬保險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，它為此舉行了一場(chǎng)線上溝通會(huì)。這家企業(yè)就是蔚來(lái)。

蔚來(lái)針對(duì)此次推出的新能源車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)也進(jìn)行了結(jié)合自身服務(wù)的官方解讀，內(nèi)容如下：

1.新購(gòu)買(mǎi)服務(wù)無(wú)憂包定價(jià)維持不變，同時(shí)包含新條款新增的三項(xiàng)附加險(xiǎn)（外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)）對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容；

2.仍在服務(wù)無(wú)憂2021版服務(wù)期內(nèi)的用戶(hù)，無(wú)需增購(gòu)新條款三項(xiàng)附加險(xiǎn)，現(xiàn)行服務(wù)無(wú)憂將包含對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容；

3.保險(xiǎn)無(wú)憂的定價(jià)依然為保險(xiǎn)費(fèi)用+1680元蔚來(lái)專(zhuān)屬服務(wù)，其中1680元蔚來(lái)專(zhuān)屬服務(wù)不變，整體保費(fèi)的變化與用戶(hù)所在地區(qū)、違章記錄、過(guò)往出險(xiǎn)情況等因素有關(guān)。目前各地情況不同，整體而言蔚來(lái)車(chē)型的保費(fèi)調(diào)整幅度不大，我們將持續(xù)關(guān)注后續(xù)的價(jià)格變動(dòng)；

4.仍在保險(xiǎn)無(wú)憂2021版服務(wù)期內(nèi)的用戶(hù)，事故理賠權(quán)益和體驗(yàn)與新條款主險(xiǎn)沒(méi)有差異；

5.大家可以按照自己的用車(chē)情況，選擇服務(wù)無(wú)憂或者保險(xiǎn)無(wú)憂產(chǎn)品。

簡(jiǎn)單總結(jié)，就是買(mǎi)了2021的服務(wù)無(wú)憂的，不用補(bǔ)錢(qián)就可以享受新政策下的新增三項(xiàng)附加險(xiǎn)，這樣看來(lái)頗有些加量不加價(jià)的意思。

蔚來(lái)汽車(chē)還在媒體溝通會(huì)上表示，正在評(píng)估是否設(shè)立蔚來(lái)汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的可能性，目前無(wú)進(jìn)一步溝通的信息；目前合作的保險(xiǎn)公司（人民保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等）不存在拒保的現(xiàn)象。

企業(yè)應(yīng)不應(yīng)該買(mǎi)單?

蔚來(lái)的此番行為，在消費(fèi)者看來(lái)，有種為保險(xiǎn)政策買(mǎi)單的意思，那么問(wèn)題來(lái)了，企業(yè)該不該為高額保費(fèi)買(mǎi)單？

很多網(wǎng)友反饋，從新能源車(chē)主角度來(lái)看，此前之所以放棄傳統(tǒng)燃油車(chē)進(jìn)而選購(gòu)新能源車(chē)，除了不限行的優(yōu)勢(shì)之外，最大的目的就是為了省油錢(qián)?？扇缃裥履茉窜?chē)型保費(fèi)改革，不但令新車(chē)購(gòu)置稅補(bǔ)貼優(yōu)勢(shì)蕩然無(wú)存，還造成了日后省下的油費(fèi)填補(bǔ)保費(fèi)上漲的“窟窿”。

而且，有車(chē)主表示，保費(fèi)上調(diào)關(guān)系到保險(xiǎn)公司、車(chē)企、消費(fèi)者、三電的供應(yīng)鏈公司，甚至還有充電樁運(yùn)營(yíng)商。排除車(chē)主本人自己出事故之外，去充電樁充電發(fā)生事故、車(chē)放在那啥也沒(méi)干車(chē)自燃了，然后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)全都必須用戶(hù)掏腰包，說(shuō)不通吧。

確實(shí)，像西安蔚來(lái)ES8自燃事件、Model 3高速公路疑似自燃事件，現(xiàn)在想起來(lái)還是后怕。

專(zhuān)家認(rèn)為：專(zhuān)屬保險(xiǎn)上線對(duì)新能源車(chē)行業(yè)是利好；不過(guò)保險(xiǎn)公司未來(lái)仍可在服務(wù)和針對(duì)性險(xiǎn)種等方面下功夫；車(chē)企也應(yīng)考慮消費(fèi)者呼聲有所作為。

第一電動(dòng)認(rèn)為，如果保費(fèi)大幅度提升，車(chē)企也應(yīng)該承擔(dān)一部分的責(zé)任，如通過(guò)降低汽車(chē)零整比來(lái)減少一下消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。

為此，第一電動(dòng)特意建立了一個(gè)“新能源汽車(chē)保費(fèi)上漲，車(chē)企是否需要承擔(dān)責(zé)任”的專(zhuān)題，關(guān)于保費(fèi)上漲的原因是什么？各家車(chē)企都上漲了多少？車(chē)主應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？如何看待保費(fèi)上漲的利弊？車(chē)企是否也應(yīng)該承擔(dān)一部分保費(fèi)上漲的責(zé)任等問(wèn)題，大家如果有任何想法，都可以點(diǎn)擊這里發(fā)出自己的心聲。

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